摘 要
中国加入WTO以后，银行业将直接面对外国实力雄厚的金融集团的激烈竞争，网络银行的现状发展研究对我国银行业来说至关重要。本文从研究网络银行的一般内容入手，介绍了网络银行的定义、分类，同传统银行的区别、优势和特点，分析了国内外网络银行的现状，论证了在我国网络银行发展的必要性和紧迫性，指出我国网络银行发展结合我国网络银行的现状尤其是招商银行发展网络银行的成功存在的困难和问题，并相应地提出了我国网络银行的发展对策及建议。
关键词：网络银行 存在问题 发展对策
目 录
摘 要 1
目 录 1
第一章 绪 论 1
1.1选题背景与研究意义 1
1.1.1选题背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.3研究内容 2
第二章 网络银行概述 5
2.1网络银行的定义及其分类 5
2.1.1网络银行的定义 5
2.1.2网络银行的分类 5
2.2网络银行与传统银行区别 5
2.2.1技术基础的区别 5
2.2.2业务内容的区别 6
2.2.3经营管理的区别 6
2.3网络银行特点与优势 7
2.3.1网络银行的特点 7
2.3.2网络银行的优势 8
第三章 国内外网络银行的现状 11
3.1国外网络银行的现状 11
3.1.1美国的网络银行 11
3.1.2日本的网络银行 11
3.1.3欧洲的网络银行 12
3.2我国网络银行现状 13
3.2.1整体介绍 13
3.2.2招商银行网络银行系统 14
3.3国内外网络银行比较与分析 15
第四章 我国网络银行发展与存在的问题 19
4.1我国网络银行存在的问题 19
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略1181字，正式会员可完整阅读）……
伟在《论网络银行对传统银行的挑战》中阐述了网络银行在经营理念、管理制度、内部运行机制、金融安全、金融监管方面对传统银行的挑战。栾淑彦在《我国网络银行发展之实证研究》中选取了我国6大商业银行：中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和招商银行的网络银行用户作为调查对象，分析影响客户使用网络银行的因素,并建立起影响客户应用网络银行的“网络银行接受模型”。孙杰，尹珂在《我国网络银行的风险控制与发展策略》中提出了应建立国家、行业、企业三层次网络银行管理系统，确立网络银行经营新理念和新规则，明确网络银行的发展模式，对国家层面的网络银行风险与行业层面的网络进行监管，使其走多渠道并存的道路，以便更好地预测、控制和化解风险。
1.3研究内容
本文的总体思路是：从研究网络银行的一般内容入手，介绍了网络银行的定义、分类，同传统银行的区别、优势和特点，分析了国内外网络银行的现状，论证了在我国网络银行发展的必要性和紧迫性，指出我国网络银行发展结合我国网络银行的现状尤其是招商银行发展网络银行的成功存在的困难和问题，并相应地提出了我国网络银行的发展对策及建议。
第一章：对网络银行进行了一般性研究，介绍了论文的选题背景及研究意义，国内外的网络银行的研究现状及论文的研究框架。为研究我国网络银行现状及对策提供依据。
第二章：网络银行概述。介绍了我国网络银行的含义、分类，对网络银行与传统银行进行了比较，指出二者的区别及网络银行的竞争优势，指出我国发展网络银行的必要性和紧迫性。
第三章：对国内外网络银行现状进行了分析并进行比较。
第四章：通过第三章分析，指明我国网络银行及网络银行的发展存在的问题及困难，并分析问题产生的原因。
第五章：针对上一章的研究分析，从几个方面提出了我国发展网络银行的对策。
第六章：结论。
第二章 网络银行概述
2.1网络银行的定义及其分类
2.1.1网络银行的定义
1998年，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）发表了《网络银行与电子货币风险管理》的报告。在这个报告中，网络银行被定义为：那些通过电子通道，提供零售与小额产品和服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子账务支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品和服务。
欧洲银行标准委员会在其1999年发布的《网络银行》公告中，将网络银行定义为：那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行产品服务的银行。
2.1.2网络银行的分类
网络银行有狭义和广义之分，狭义的网络银行（Netbank or lnternetBank）又可称为纯网络银行（Intemet-onlyBank）是指没有分支银行或自动柜员机（ATMs），并提供以上五种服务中至少一种，仅利用网络进行金融服务的金融机构。
广义的网络银行则包括纯网络银行、电子分行（E-Branch）和远程银行（Remote-Bank）。电子分行是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构。远程银行是指同时拥有ATMs、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。本文将选用广义的网络银行的定义。
2.2网络银行与传统银行区别
2.2.1技术基础的区别
网络银行是基于现代信息网络技术的虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络。在网络环境支持下，银行客户可以随时随地进入网络银行，因而客户处理金融服务业务不会再受到许多地点和时间因素的限制，相当于将传统的销售渠道延伸到原有企业边界之外，相对扩大了银行的服务空间，形成全天24小时的服务模式。
信息技术使货币的形式发生了本质的变化。网络银行流通的货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。
2.2.2业务内容的区别
传统银行业务的范围较为清晰，网络银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。基于传统业务基础上的网络银行服务对客户需求的满足，将大大超过单纯提供传统金融业务的商业银行对客户需求的满足。一般地，银行客户主要需要五类金融服务产品，它们是交易、信贷、投资、保险和财务计划。传统银行通常只能同时满足一至两项服务，而网络银行则可以同时向客户提供这五类金融服务产品，强化了网络银行竞争优势中的差异性基础，提高了客户对商业银行的信心和对其服务质量的信任。
2.2.3经营管理的区别
网络银行使商业银行的经营理念从以物（资金）为中心逐渐走向以人为中心。传统的经营观念注重地理位置、资产数量、分行和营业网点的数量，而网络银行的经营理念在于如何获取信息并最好地利用这些信息为客户提供多角度、全方位的金融服务，有利于体现“银行服务，以人为本”的金融服务宗旨。